在工程建设领域，承接紧急项目时临时雇佣工人已成为常态，工期短则数日，长不过月余。然而，保险购买却成为众多企业主的 “心头难”：市场上主流的团体意外险与雇主责任险普遍设置 1 个月起投门槛，这让短期工程陷入 “买长期险浪费成本，不买又违规” 的两难境地。这时候就需要用到短期灵活用工险种。

工程行业的临时性、突发性特点，使得短期用工需求激增。

但传统团意雇主险的 “最低 1 个月投保期限” 规则，与实际工期严重脱节。

例如，某小区外墙修缮项目工期仅 7 天，若按常规投保 1 个月的团体意外险，保费成本将增加近 3 倍；而不投保则可能面临《安全生产法》的处罚，还需自行承担工人意外事故带来的高额赔偿。

团体意外险以团体形式投保，为临时工提供意外身故、伤残及医疗费用赔付。其核心优势在于：

▪灵活配置：企业可根据需求选择不同保额与保障期限组合，如为高空作业工人定制高保额方案；

▪流程简便：无需复杂核保，线上即可完成投保。

雇主责任险聚焦企业依法应承担的用工责任，涵盖医疗费用、伤残津贴、误工补偿等支出。其独特价值体现在：

▪风险转嫁：理赔款直接支付企业，有效缓解资金压力；

▪法律保障：部分产品扩展法律费用补偿，助力企业应对诉讼纠纷。

不过，不同保险公司的条款差异显著。如部分产品将 “高空作业未持证” 列为免责，企业投保时需仔细研读特别约定，明确保障边界。

针对 1 个月以内的短期工程，灵活用工意外险与短期工作意外保险应运而生：

超短期限可选：提供 7 / 15 / 30 天等多种保障周期，精确匹配工期；

单人可投：支持 1 人起保，满足零散用工需求；

多工种覆盖：建筑、搬运、保洁等常见工种均可投保，保障内容包含意外身故 / 伤残、医疗费用报销，部分产品还扩展住院津贴。

如某市政抢修项目雇佣 10 名临时工，通过投保 7 天期短期工作意外险，最低人均保费仅 84 元，即获得 80 万元意外身故保额与 20 万元医疗保障，有效平衡了成本与风险。