场景一：某企业在组织年度团建活动时，不幸发生意外，导致员工受伤。虽然员工有个人保险，但企业仍需承担一定的经济责任。

场景二：某餐厅遭受了火灾，虽然火灾得到了及时控制，但餐厅因财物损失和营业中断面临巨大的财务压力。

团财险是团体保险和财产保险的统称，适用群体为企业、事业单位、社会团体、政府机构等团体组织，为其人员的人身保障保险以及企业有形财产标的（固定资产、流动资产）和无形财产标的（经营利润、法律责任等）的保障保险。

团体保险，即团险，是指一张保险单同时为多个被保险人提供保障，通常是以团体单位为投保人，单位内工作人员为被保险人。

财产保险，即财险，是指保险公司对个人/企业/团体的财产及其有关利益，因自然灾害或意外事故造成的损失承担赔偿责任的保险。财产保险中的财产除了楼宇、设备等这些有形的财产，还包括责任、利润这些无形的财产。

即团意险，以团体的形式投保人身意外伤害保险，主要的保障因【意外事故】导致的死亡、伤残及医疗责任。团意险常常被视为企业的员工福利之一，不仅能显著提高企业吸引人才的能力，还能增强员工的归属感和稳定性，从而降低员工流失率。

即雇主险，也是以团体的形式进行投保，当雇员从事相关工作而遭受意外导致伤残/死亡时，保障雇主应承保的赔偿责任，如雇主需承担的医疗费、误工费、死亡伤残金等经济赔偿责任。雇主险可以弥补社保不足之处，帮助雇主转嫁企业用工风险，减轻雇主的经济负担。

即公责险，保障的是被保险人在固定的场所从事生产经营等活动时，由于被保险人的责任，因意外事故导致第三者人身伤亡或财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。公责险的适用范围比较广，商场商店、办公室、学校教培机构、展览馆、影剧院、运动场所等，都可使用公责险转嫁风险。

在保险期间内，由于自然灾害或意外事故，导致保险标的直接物质损坏或灭失，保险公司按照保险合同的约定负责赔偿。如雷电、飓风、台风，无法控制并造成物质损失的突发性事件，如火灾、爆炸。保险标的物可以是建筑物，装修，家具，以及办公设施，机器设备，存货等。一般的商场商店、办公室、书店、餐饮、培训机构、室内游乐、健身房、便利超市等都可适用。

即建意险，主要保障在施工现场的施工人员的意外伤害，如工人施工过程中意外受伤摔伤导致的医疗残疾和身故，保障内容一般包括意外身故/伤残、意外医疗、意外住院津贴。不记名，可以最大限度方便施工方的实际工作，适用于商铺、写字楼的室内外装修、住宅、工厂、幼儿园、体育馆、路政，桥梁等。

建工一切险保障的是施工现场的第三者责任和工程物质损失，包括但不限于：火灾、爆炸 洪水、风暴、暴雨 雷击、飓风、暴风、地震、海啸，同时承担业主或承包商依法承担的、由建筑作业所造成的对第三者财产损坏或人员伤亡的赔偿。适用于商铺、写字楼的室内外装修、住宅、工厂、幼儿园、体育馆、路政，桥梁等。

保障的是被保险人在固定的场所从事生产、销售或现场提供食品及食品相关产品时，因食品存在缺陷导致消费者人身伤亡的赔偿责任。与公责险有重合的地方，一般的公责险中有食品、饮料安全的附加保障内容。

财产综合险是以企业存放在固定场所，并处于相对静止状态的财产物资为保险标的，由于自然灾害或意外事故，导致的经济赔偿责任，如火灾、爆炸、龙卷风、冰雹、台风。

不同的企业、场景，所适合的保障方案都是不同的。

一般企业投保选择团意险、雇主险即可，特别是文职类工种为主的企业，可选方案的范围更广。

涉及高危工种、高危行业的话，也可选择对应的专属方案，比如电梯安装工人专属方案、光伏工人方案、电力行业方案、通讯行业方案、物流行业方案。

餐厅、教育培训机构、健身房、民宿之类的特定场所，一方面需要考虑自身员工的保障，选择团意险、雇主险，另一方面也可以考虑第三者的保障，选择公众责任险。同时，这类场所一般都带有装修、财产或者设备，财产一切险也需要纳入考虑范围。

建筑工地比如商场装修、住宅装修、楼宇建设、市政工程、工业安装等等，一般涉及的风险都比较高，工人意外、工地财产损失、第三者责任、安全生产责任都需要考虑。那么对应的建工团意险、建工一切险、安责险都是必不可少的选择。